Estructura del Sistema Financiero Mexicano

El Sistema Financiero Mexicano ha sufrido grandes modificaciones de 1970 a la fecha. Estas modificaciones se han logrado en medio de la incertidumbre causada por el retiro de la concesión del servicio bancario concesionado a los particulares, de dos crisis bancarias severas (1982 y 1995), así como de la perdida de nacionalidad de la banca.

Estructura del Sistema Financiero Mexicano

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) es la máxima autoridad y ejerce funciones de supervisión y vigilancia a través de tres comisiones nacionales, las cuales subdividen al Sistema Financiero Mexicano en tres subsistemas: el bancario y de valores, el de seguros y fianzas, y el de ahorro para el retiro. Estos tres subsistemas se consolidan en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la Comisión del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

CNBV

LA CNBV supervisa a los siguientes organismos: instituciones de crédito, organizaciones auxiliares del crédito, actividad auxiliar del crédito, sociedades financieras de objeto limitado y de objeto multiple, el Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros, fideicomisos del Gobierno Federal para el fomento económico, bolsa de valores, bolsa de derivados, empresas calificadoras, casas de bolsa, Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles, sociedades de inversión, sociedades operadoras de sociedades de inversión, el S.D., sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, federaciones y confederaciones que las agrupan y las financieras populares integrantes del sistema financiero popular.

La CNBV es un órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades ejecutivas de acuerdo con su propia ley, que tiene por objeto supervisar y regular a las entidades financieras bancarias y bursátiles. Esta comisión se divide principalmente en cuatro sectores que integran a los organismos mencionados en el párrafo anterior: sector de intermediarios bancarios, sector de intermediarios financieros no bancarios, sector bursátil de acciones y deuda, y el sector bursátil de derivados.

Respecto al sector de intermediarios bancarios, la tendencia que muestra nuestro Sistema Financiero es hacia la banca universal, en la cual la figura principal es la sociedad controladora, poseedora de las acciones de cada una de las instituciones participantes.

Es importante considerar dentro del sistema bancario al Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), ya que es el banco encargado de promover la cultura del ahorro y dar servicios financieros al sector de ahorro y crédito popular.

El fundamento del mercado de valores lo constituyen las bolsas de valores que se señalan en la Ley del Mercado de Valores. En México existen dos: la Bolsa Mexicana de Valores S.A. de C.V. (BMV) para el mercado de activos financieros de contado y el Mercado Mexicano de Derivados S.A. de C.V. (Mexder) para las operaciones del mercado de productos derivados.

El objeto de la BMV es proporcionar la infraestructura necesaria para la realización eficaz de la emisión, colocación e intercambio de valores y títulos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVI). Entre los títulos de los emisores se encuentran acciones, obligaciones, papel comercial y pagarés de mediano plazo o certificados bursátiles. Estos títulos son colocados entre los inversionistas a través de la BMV en un mercado de “libre competencia” y con “igualdad de oportunidades” para todos los participantes.

CNSF

La CNSF supervisa a los siguientes organismos: instituciones de seguros, sociedades mutualistas e instituciones de fianzas.

Las instituciones de seguros son empresas que obligan mediante la celebración  de un contrato, en el momento de su aceptación y mediante el cobro de una prima, a resarcir un daño o pagar una suma de dinero al ocurrir la eventualidad prevista en ese contrato.

Por su parte, las instituciones de fianzas que,  mediante la celebración de un contrato, tienen que cumplir a un acreedor la obligación de su deudor en caso de que éste no lo haga, todo esto mediante el cobro de una prima.

CONSAR

La CONSAR supervisa a: administradoras de fondos para el retiro (afores) y sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (siefores).

En este sistema, los trabajadores destinan una parte de su salario a un ahorro forzoso para su supervivencia en el retiro, otra aportación la hace el patrón y una más el gobierno federal. Estas aportaciones se pueden incrementar con el ahorro voluntario del trabajador.

Condusef

Existe una cuarta comisión, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), que proporciona seguridad a los usuarios del Sistema Financiero Mexicano. Inició funciones el 19 de abril de 1999 con el objetivo de promover, asesoras, proteger y defender los intereses de los usuarios del Sistema Financiero Mexicano, actuar como árbitro en los conflictos que surjan y sean sometidos a su jurisdicción y promover una situación de equidad entre los usuarios y las instituciones financieras.

Banco de México

El Banxico es una institución autónoma de fundamental importancia, ya que sus funciones son base de la actividad económica en México. Es el principal organismo del Sistema Financiero Mexicano, al actuar como regulador de la masa monetaria y los tipos de cambio, y como banco de reserva y acreditante de última instancia; al prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal, del cual también es asesor, y al operar con los organismos internacionales, especialmente con el FMI.

Banca de Desarrollo

Es la banca orientada al desarrollo de cierto sector o promoción de ciertas actividades que son de interés nacional como el desarrollo industrial, el desarrollo del sector agropecuario, el del comercio exterior, el financiamiento a la infraestructura o a las fuerzas armadas. La historia de la banca de desarrollo en México tiene más de 70 años y actualmente sus actividades las llevan a cabo los siguientes bancos especializados: Nacional Financiera (Nafin), Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext), Financiera Rural (Finrural), Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras).

Banca popular en México

El sistema de banca popular en México está integrado por Bansefi, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares, federaciones y confederaciones. El Bansefi, mencionado anteriormente, es la institución líder que respalda a este sistema.